たかまるのデイトレ日記 No.1
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マイカーローン：申請から納車までの期間と流れを分かりやすく解説!(中古車編)
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※2026/05/17現在､もっとも金利の低いマイカーローンはやはり銀行となりますので､銀行でのマイカーローン申請をしていく前提で話を進めていきます(^^)
車を買いたいけど、マイカーローンって実際どうやったら良いのか分からないなぁ
そうだよね､手続きも多いしやること沢山だよね
でもこれから車を購入する人向けに
一つずつ分かりやすく解説していくから安心して付いてきてね｡
分かった､バロよろしくね!
Contents
結論：申請から納車まで約1か月半！
書類の不備が原因で､納車まで1ヶ月半もかかってしまいました｡(^_^;)
本来なら3週間から1か月程度で納車されることが多いようですが､
自身がディーラーの中古車販売店で過去最長の納車期間だったと販売員さんにお聞きしましたので､これより長くなることはそうそう無いかと思います｡
欲しい車を決める
まずは大前提､欲しい車を決めましょう｡
仮審査申請前なので､まずはカーセンサーやグーネット､大手ディーラーの認定中古車(トヨタ認定中古車､本田認定中古車など)の公式HPを閲覧して希望の装備などがセットされている車を絞っておきます｡
※希望の車が複数台ある場合は､その中で最も金額の高い中古車を選びます｡
※この段階ではまだ見積もりは不要です!
特に上記紹介したサイトは､第三者機関での査定が入っているので､
中古車購入でもより安心してお買い物をすることが出来ると思います｡
いくら中古車でも､高い買い物には変わりないので､いい買い物したいですよね(^^)
車選びのポイント
- 新車 or 中古車
- ファミリー向け / 通勤向け / 趣味車
- 維持費も考える（税金・保険・燃費）
特に維持費は大切です｡
車に乗る以上はランニングコストもきちんと計算した上でムリのない範囲で購入しましょう｡
下取り車がある場合
一括査定をしておくと便利です｡
以下､査定サイトをいくつか掲載しておきますので良かったら使ってください(^^)
借入先の銀行を選択する
次に､ご自身の環境によって最適な銀行を探します｡
ここでいう最適な銀行とは､一番金利が低くてご自身が口座開設可能な銀行を指します｡
銀行によっては､支店が無いために､そもそも金利が低くても開設出来ない銀行もあるので注意してくださいね(^^)
※中には様々な理由で銀行ローンを組むことが出来ない方も居ると思いますが､
その際は各中古車店やディーラーが扱っている専用ローンを組むのもありです｡
ただし､金利は高いですので必ず総支払額を計算して､それでも欲しいと思えた場合にのみ組むことをおすすめします｡
銀行マイカーローンの仮審査の手続きを進める
審査を進める銀行を決めたら､その銀行で仮審査に申請しましょう｡
ここでは､希望する中古車の金額(複数台ある場合はその中で最も高い車)を申請します｡
※この仮審査には1週間程度の時間がかかるので､その間に希望するお車の見積もりを取りに実店舗に足を運んで､必ず実車確認もするようにしてください｡
※仮審査を申請する銀行は多くても2行までにすることをおすすめします｡あまり多くの銀行で審査を出すと､CICなどの情報機関に登録されてしまい､審査に通り辛くなってしまう恐れがあります｡
※仮審査の内容は嘘偽りのないようにしてください｡本審査での信用に関わってきます｡
ローンに関して､以下のサイトもお役立てください(^^)
おまとめローンでクレジットカードが使えなくなる？使い続けられる方法や注意点を解説！ – ローンとおるくん
実店舗へ訪問し実車確認!
次は実車確認です｡
上記で紹介した各サイトは確かに第三者機関が入っているため､品質は大幅にずれることはそう無いと思います｡
しかし､100%信用することはせずに後悔しないためにも必ず自分の目で見て確認することが大切になってきます｡
特に､鑑定書には記載されていない車の下廻りやエンジン内部など目で見える範囲は重点的に確認することをおすすめします｡
※ここで嫌な顔をされるようなら､その店舗で買うのはおすすめ出来ません｡自信を持って販売していない以上は買うべきでは無いです｡
見積もり作成へ
ここまで来たら､見積もりを作成してもらいましょう｡
この段階で仮審査が通っていると理想的です｡
また､手付金をこの段階でお願いされる場合が多いと思うので､10万円〜20万円ほどは現金で用意しておくと､相手に購入する意欲があると示すことが出来ます｡
※必ず現金払いベースの見積書をもらってください｡
割賦金など記載された見積書では審査に出しても再提出を求められます｡
※銀行マイカーローンの仮審査通過前だと､店舗によっては
自社ローンを勧めてくるor自社ローンでの審査通過の可否
を要求されるため､非常に不安になりますので注意してくださいね｡
どうしても不安になりそうなら､銀行での仮審査通過してから訪れましょう｡
相手の言いなりで契約してはダメだということは､きちんと念頭に置いてくださいね｡
※仮審査通過後は､約3か月間は猶予(各銀行のHPで確認してください)がありますが､
中古車は1点物のため､あまり時間を置くと他の方に購入されてしまうこともあるので､
猶予に関係なく出来るだけ早く決めることをおすすめします｡
銀行マイカーローン本審査の申請へ
本命の1台にしぼり､見積書も入手できたら､次は本審査に申請します｡
ここで注意することは､必ず本命の銀行1行に絞って申請することです｡
先にも触れましたが､複数の銀行に本審査をしてしまうとCICなどの情報機関に登録されてしまい､審査が不利になってしまうことが多いそうです｡
そのような無駄なリスクは避けたいので､必ず本命の銀行のみに申請するようにしてくだい｡
銀行の指示の元､申請出来たらあとはひたすら待ちましょう｡
この間に銀行から在籍確認などの電話がかかってくることがありますので､
必ず銀行からの電話には出るようにしてくださいね｡
※銀行や時期などによって本審査に要する日数が変わってきますが､
繁忙期の4月申請でも約2週間で審査結果が届きました｡
本審査で見られるポイント
- 年収
- 勤続年数
- 他社借入の有無(奨学金などもローンですのでお忘れなく!)
あったからといって､申請出来ない訳ではないですので安心してくださいね｡ - クレジット履歴
上記を聞かれると思うので､嘘偽り無く申請しましょう｡
車の契約へ
本審査に通過したら､銀行から販売店へいつ振り込まれるのかが確定するため､
その旨を販売店にお知らせしましょう｡
筆者はトヨタの認定中古車店で購入したのですが､車の整備に入るのは振込が確認出来てからでした｡
※本審査中に車庫証明や車のナンバー届け出など色々と販売員さんが進めてくれていたため､
結果を待っている間何もしないということはありませんでした(^^)
契約は､基本的に名義変更が完了した際に成立します｡
つまり､車検証が出来上がった時となります｡
自動車任意保険を契約
車検証が出来上がったら､自動車任意保険へ申請することが出来るようになります｡
自分が希望する条件とマッチする保険会社の中で一番低コストな会社を選びましょう｡
ここで重要なのは､5社ほど見積もりを作ることです｡
一括見積もりなどありますが､基本的におすすめしません｡
筆者もやりましたが､実際の見積もり結果とズレが生じていました｡
時間はかかりますが､そこは数万円節約出来る可能性があるため､
じっくり時間をかけて見積もりする価値は充分にあると言えます｡
※保険開始日時は納車日にしましょう｡
納車前の日にしてしまうと､数日無駄になってしまいますので注意してくださいね｡
納車当日
ついに納車です｡
色々と手続きはあったと思いますが､やはり納車日は心躍りますね｡
納車時のチェックポイント
- 傷を再確認
- スマートキー本数確認
- ナビやパワーウィンドウなど電装系の動作確認
また､質問等あれば事前に箇条書きで用意しておくと良いと思います｡
まとめ
マイカーローンは初めて利用する方にとって､やり方も分からないしどのように進んでいくのかも分からなかったと思います｡
僕もその1人でした｡自分の体験談が少しでも多くの方の参考になれば嬉しいです｡
お互いに事故に気をつけて､素敵なカーライフを送っていきましょう(^^)
